Beste vermogensbeheerder van Nederland vinden? | 5 tips

Deel dit artikel
beste vermogensbeheerder

Het aantal vermogensbeheerders in Nederland is groot. Welke is de beste? Hoe maakt u een goede keuze? Waar krijgt u het hoogste rendement en de laagste kosten? Vragen die bij veel mensen leven, maar waar niet direct een antwoord op is. De beste vermogensbeheerder kan namelijk voor elke belegger anders zijn. In dit artikel geven we u 5 tips in de zoektocht naar uw ideale vermogensbeheerder.


Lees hier meer over vermogensbeheer.


In dit artikel: 

Tip 1: Maak een plan

Tip 2: Formuleer uw wensen 

Tip 3: Vergelijk alle kosten van vermogensbeheerders

Tip 4: Vergelijk rendement én risico van vermogensbeheerders

Tip 5: Wees kritisch


Beste vermogensbeheerder 2021

Wat is een vermogensbeheerder

Wat doet een vermogensbeheerder

Welke typen vermogensbeheerders zijn er

Vermogensbeheerders vergelijken



De beste vermogensbeheerder kiezen? 5 tips

Veel mensen gaan op zoek naar een "Top 10 beste vermogensbeheerders" en kiezen de partij met het hoogste rendement. Dit leidt zelden tot het gewenste resultaat. Wij raden aan om de zoektocht in stappen in te delen en eerst een aantal zaken op een rijtje te zetten. Met onderstaande 5 tips kiest u welke vermogensbeheerder het beste bij u past. 



Tip 1: Maak een plan 

Beleggen doet u met een doel. Bijvoorbeeld vermogensgroei voor uw pensioen, of een aanvulling op uw inkomen uit de beleggingen. Uw doel is bepalend voor welke partijen bij u passen. Veel partijen specialiseren zich in  een bepaalde doelstelling of zijn op basis van hun beleid beter in staat om uw doelstelling te realiseren. Aan uw beleggingsdoelstelling kunt u vervolgens een bepaalde beleggingshorizon koppelen. Een lange termijn is daarbij gewenst. Hoe langer u kunt beleggen, des te beter. 


Uw inlegbedrag is ook een belangrijke factor. Het heeft pas zin om financiële instellingen te gaan vergelijken als u (ongeveer) weet hoeveel vermogen u wilt gaan beleggen. Veel vermogensbeheerders hanteren namelijk een minimale inleg, bijvoorbeeld een ondergrens van 100.000 euro. Hoe hoger het inlegbedrag, des te meer mogelijkheden u heeft. Bij een inlegbedrag van 25.000 euro heeft u de keuze uit ongeveer 30 partijen, bij een te beleggen vermogen van 1 miljoen euro worden dat er ruim 130! Daarnaast wordt de hoogte van de kosten grotendeels bepaald door het inlegbedrag. 


Via Finner kunt u zelf een plan maken om te beleggen. Zie bijgaand voorbeeld:


beleggingsplan-vermogensbeheer


In dit ebook geven wij meer tips om zelf een succesvol beleggingsplan te maken. 

Uw plan zou minimaal aan de volgende zaken moeten voldoen:

  •     U heeft een concrete beleggingsdoelstelling. 
  •     Uw beleggingshorizon is lang genoeg.
  •     U heeft uw (periodieke) inleg bepaald.
  •     Het beschikbare bedrag hoeft de komende jaren niet aangesproken te worden. 
  •     U heeft voldoende financiële buffer voor onvoorziene uitgaven.


Tip 2: Formuleer uw wensen

Er zijn verschillende soorten vermogensbeheer waar u uw vermogen kunt laten beleggen. Grofweg zijn vermogensbeheerders in te delen in 4 categorieën. Wilt u graag de mogelijkheid tot persoonlijk contact, dan kiest u voor individueel vermogensbeheer. Wilt u naast persoonlijk contact een totaaloplossing voor uw vermogen, dan kunt u terecht bij een private bank. Als u tevreden bent met online contact, dan kunt u terecht bij online vermogensbeheer of een mixfonds. 


Uiteraard kunt u aanvullende wensen hebben. Voorbeelden van andere zaken waar u op kunt letten zijn:

  •    (Lage) kosten
  •    Hoogste rendement (raden wij af als selectiecriterium)
  •    Duurzaamheid
  •    Type beleggingsproducten
  •    Type beleggingsstrategie
  •    Een kantoor in de buurt
  •    Track Record
  •    Vermogen onder beheer (assets under management)
  •    Nog veel meer variabelen


Hoe vollediger uw plan en wensenlijst, hoe eenvoudiger het is om de beste vermogensbeheerder te selecteren. Bij Finner kunt u kiezen uit verschillende soorten vermogensbeheer en voert u uw eisen en wensen in. Op basis hiervan selecteren wij de meest geschikte vermogensbeheerders en kunt u vermogensbeheer vergelijken.



Tip 3: Vergelijk alle kosten vermogensbeheerders

Rendement is geen zekerheid in de toekomst, kosten wel. Kosten zijn een feit. Lage kosten bepalen in hoge mate of u uw beleggingsdoel haalt. Om de beste vermogensbeheerder te selecteren is het daarom belangrijk dat u inzicht hebt in de totale kosten. Helaas zijn de partijen hier niet altijd transparant in en is een waarschuwing op zijn plaats. Vaak wordt maar een deel van de kosten gecommuniceerd.



Bij vermogensbeheer zijn er directe én indirecte kosten. De beheervergoeding of service fee die u aan de aanbieder betaalt is meestal direct inzichtelijk. Dit zijn directe kosten. Het heeft echter geen zin om aanbieders te vergelijken op alleen deze directe kosten. Hierin zitten namelijk nooit alle kosten. Mogelijk betaalt u extra kosten in de vorm van periodieke kosten, performance fee of BTW. Daarnaast betaalt u bij veel vermogensbeheerders indirecte kosten. Hierbij kunt u denken aan fondskosten van de onderliggende fondsen of indextrackers. 



Ten slotte zijn er vaak nog kosten voor de depotbank en transactiekosten, zowel directe als indirecte transactiekosten. Elke belegger of vermogensbeheerder heeft te maken met (indirecte) transactiekosten en elke vermogensbeheerder is volgens wetgeving verplicht dit inzichtelijk te maken. Doet de aanbieder dit niet, dan kijkt u beter even verder! 



Op finner.nl berekenen we de totale kosten van vermogensbeheerders op basis van uw inlegbedrag en uw profiel. De totale kosten vindt u in de vergelijking per vermogensbeheerder terug als één percentage. Klik op ‘Bekijk profiel’ om een specificatie van de kosten te vinden of vraag een gratis analyse aan. 



Lees hier meer over de totale kosten vermogensbeheer.


Beste vermogensbeheerder kosten


Afbeelding: De Pro NL kosten index: een samengestelde index van de kosten van 65 professionele vermogensbeheerders in Nederland. Deze kostenberekening is gebaseerd op een inleg van 25.000 euro en een neutraal risicoprofiel. Het gemiddelde kostenpercentage over alle vermogensbeheerders komt dan uit op 1,24%.



Tip 4: Vergelijk rendement én risico van vermogensbeheerders

Blind kiezen voor de goedkoopste vermogensbeheerder of de partij met het hoogste rendement is niet verstandig. U moet ook kunnen leven met de aan het rendement gekoppelde risico’s. Rendement en risico's van beleggen gaan immers hand in hand. Hoe hoger het behaalde rendement, des te hoger in het algemeen het risico dat de vermogensbeheerder voor u neemt.



Om een goede indicatie te krijgen van wat u aan rendementen kunt verwachten, kijkt u naar de rendementen die vermogensbeheerders in het verleden hebben behaald. Hiervoor kunt u het beste kijken naar de lange termijn, bijvoorbeeld 7, 10 of zelfs 12 jaar. U krijgt dan ook een beeld van hoe de vermogensbeheerder het in slechte jaren heeft gedaan. Bijvoorbeeld in 2008, 2011 of 2018. Door naar de slechte jaren te kijken, krijgt u een beeld van wat het verlies kan zijn van de betreffende strategie in moeilijke tijden. Er zijn maar weinig vermogensbeheerders die laten zien hoe zij het in crisisjaar 2008 hebben gedaan. 



Via Finner kunt u per partij een analyse aanvragen en daarmee het risico en rendement vermogensbeheer vergelijken over de gehele historie. U ziet dan wat de best presterende vermogensbeheerders voor uw situatie zijn. Ook kunt u hierin per vermogensbeheerder de verdeling van het vermogen terugvinden: de asset allocatie. Hierin ziet u wat de verdeling van het vermogen is over risicovolle en risico-arme beleggingen en welk risico beleggen bij die partij met zich meebrengt. 



Uw ‘beste vermogensbeheerder’ zou een risico/rendementsprofiel moeten bieden waarmee u uw doelstelling kunt realiseren, maar waarbij de rendementen in principe ook niet verwacht worden harder te dalen dan waar u zich comfortabel bij voelt. 


beste vermogensbeheerder rendement


Afbeelding: Gemiddelde nettorendementen van vermogensbeheerders in Nederland voor een neutraal risicoprofiel. Deze rendementen houden we bij via onze Pro NL Index; een samengestelde index van de rendementen van 65 professionele vermogensbeheerders. 



Tip 5: Wees kritisch

Een goede vermogensbeheerder kan heel veel meerwaarde voor u hebben in het behalen van uw financiële doelen. Maar het wordt een horrorscenario als een partij er met u geld vandoor gaat of als u een groot gedeelte verliest. Een goede vermogensbeheerder heeft minimaal:

  •     AFM vergunning
  •     Bindende KIFID-registratie
  •     Registratie bij het DSI
  •     Rating door onafhankelijke partij (bv. Finner)
  •     Weinig/geen klachten in het KIFID register
  •     Geen risico's voor continuïteit van de organisatie


Bij Finner vergelijken en beoordelen we partijen ieder jaar op 80 punten op het gebied van organisatie, kosten, beleggingsbeleid en risicobeleid. Bovenstaande punten zijn onderdeel van deze methode. Iedere vermogensbeheerder krijgt een rating van 1-5 sterren. Deze rating geeft inzicht in de kwaliteit van de dienstverlening en de transparantie van de vermogensbeheerder.


Transparantie is een van de belangrijkste zaken om op te letten. Mede dankzij strengere regelgeving is de financiële sector de afgelopen jaren al een stuk transparanter geworden. Maar we zijn er nog niet! Er zijn nog steeds vermogensbeheerders in Nederland die niet transparant zijn over rendementen, verborgen kosten of risico’s. Vaak worden door de vermogensbeheerder alleen de positieve aspecten gecommuniceerd. Maar op basis daarvan kunt u geen goede vergelijking maken! Wees daarin kritisch. Het verkleint de kans op verrassingen als de partij volledig transparant is. U weet dan van tevoren wat u kunt verwachten. 



Beste vermogensbeheerder 2021

Wat is de beste vermogensbeheerder van Nederland, of de beste vermogensbeheerder 2021? Eigenlijk bestaat er niet zoiets als een “beste vermogensbeheerder” of een lijst met de best presterende vermogensbeheerders. Financiële instellingen kunnen qua focus en dienstverlening erg verschillen. De beste vermogensbeheerder is de partij die het beste bij uw persoonlijke situatie past. Zo heeft een conservatieve belegger met een beleggingshorizon van 5 jaar een ander type partij nodig dan iemand die de komende 30 jaar maandelijks een bedrag opzij wil zetten voor het pensioen. Zodra u uw uitgangspunten heeft bepaald kunt u gerichter zoeken naar een partij die daarbij past. 



Finner wordt jaarlijks gevraagd om mee te doen aan de IEX Gouden Stier; een evenement waar o.a. de “Beste Keuzes” voor vermogensbeheerders door IEX worden bepaald. IEX stelt hiervoor een fictief beleggersprofiel op en wij leveren voor deze "klant" de 5 beste opties. De top 5 wordt zo op een onafhankelijke manier vastgesteld. IEX Gouden Stier maakt via een eigen proces de afweging voor de "Beste keuze". Let op dat deze partijen natuurlijk niet voor u de beste vermogensbeheerder hoeven te zijn. De beste partij verschilt per persoon. Finner kijkt hiervoor naar individuele doelstellingen, de situatie en de wensen van de klant.



Wat is een vermogensbeheerder

Met vermogensbeheer laat u het beheer van uw vermogen over aan experts. Deze experts noemen wij vermogensbeheerders. Zij nemen het werk voor u uit handen. Dat kan omdat het u zelf bijvoorbeeld aan tijd of kennis ontbreekt. 


Definitie vermogensbeheerder

“Een vermogensbeheerder beheert geld ten behoeve van cliënten en voegt hun geld samen in verschillende beleggingsstrategieën voor de lange termijn”

Bron: Schroders


Een vermogensbeheerder neemt alle beleggingsbeslissingen voor u en helpt u om uw doel te bereiken. Het kan via een persoonlijk contact, maar er bestaan ook online vermogensbeheerders of zogenaamde robo-adviseurs, waarbij het proces geautomatiseerd verloopt. U kunt al starten met (online) vermogensbeheer vanaf 100 euro inleg. 


Samen spreekt u af waarom u belegt (doel), welke risico’s u wilt nemen (risicoprofiel) en natuurlijk de kosten die berekend worden voor het beheer. Bij een online vermogensbeheerder verloopt dit allemaal online of via de app. Soms moet u geheel zelfstandig het risico bepalen dat u wilt lopen. 



Wat doet een vermogensbeheerder

Een vermogensbeheerder beheert het vermogen van mensen die ervoor kiezen om dat aan een expert over te laten. Bij de intake inventariseert de vermogensbeheerder de vermogenspositie van de klant. Welk inlegbedrag is beschikbaar en voor hoe lang (beleggingshorizon)? 


Vermogensbeheerders werken vaak met standaard risicoprofielen, variërend van (zeer) defensief tot (zeer) offensief. De vermogensbeheerder bepaalt samen met u het risico dat u passend vindt. Jaarlijks zal de vermogensbeheerder toetsen of het risicoprofiel nog altijd passend is en eventueel de beleggingen daarop aanpassen. 


Aan de hand van het risicoprofiel bepaalt de vermogensbeheerder de samenstelling van de beleggingsportefeuille. De asset allocatie wordt mede bepaald door het risicoprofiel en beleggingshorizon. Beleggen in aandelen is risicovoller dan beleggen in obligaties.


Professionele vermogensbeheerders hanteren bijvoorbeeld als standaardverdeling:

Defensief risicoprofiel - 30% aandelen en 70% obligaties

Neutraal risicoprofiel - 50% aandelen en 50% obligaties

Offensief risicoprofiel - 70% aandelen en 30% obligaties


Spreiden is belangrijk om de risico’s bij beleggen te beperken. Dat doet de vermogensbeheerder voor u, door te spreiden over verschillende beleggingscategorieën, zoals aandelen, obligaties, alternatieven en cash. Verder kan er gespreid worden over wereld, sectoren en voldoende producten. 


Een vermogensbeheerder kan u veel werk uit handen nemen. Natuurlijk tegen een afgesproken vergoeding voor de kosten vermogensbeheer. Wat doet een vermogensbeheerder?


Inventariseren

    • vermogenspositie en beleggingsdoel
    • inlegbedrag en risicoprofiel

Vaststellen

    • een beleggingsplan 
    • de strategie om veilig uw doel te bereiken

Handelen

    • een beleggingsrekening openen
    • de beleggingen selecteren die passen bij uw risicoprofiel
    • de aan- en verkopen doen van deze beleggingen
    • inspelen op de marktveranderingen

Bewaken

    • doel en risico in de gaten houden
    • jaarlijks evalueren of u nog op koers ligt om uw doel te bereiken
    • jaarlijks evalueren of het risicoprofiel nog passend is
    • eventueel de asset allocatie aanpassen



Welke typen vermogensbeheerders zijn er

Er bestaan verschillende typen vermogensbeheerders. U kiest welke het beste bij u en uw wensen past. Wilt u zelf uw risicoprofiel bepalen, dan past een online vermogensbeheerder die belegt in mixfondsen goed bij u. Hecht u aan persoonlijk contact en vermogensplanning, dan kiest u voor individueel vermogensbeheer, of bij veel vermogen voor private banking. Hieronder de verschillende soorten dienstverlening op een rij.


Type vermogensbeheerOmschrijving en risicoadviesVoorbeelden aanbieders
Mixfonds (online)U kiest zelf uw risico en beleggingsprofiel. U krijgt geen risicoadvies. De vermogensbeheerder belegt vervolgens in een mix van aandelen- en obligatiefondsen.Robeco One
Fitvermogen
Peaks
Online beheer (online en telefonisch)Dienstverlening gaat volledig online. Risicoadvies krijgt u online. Beleggen gaat volgens standaard risicoprofielen in modelportefeuilles.Evi van Lanschot
Nationale Nederlanden beheerd beleggen
Vermogensbeheer (persoonlijke adviseur)U krijgt een persoonlijk risicoadvies. De vermogensbeheerder beheert een persoonlijke portefeuille, die is afgestemd op persoonlijke situatie en wensen.OHV Vermogensbeheer
Index Capital
Care IS
Private banking (persoonlijke adviseur)U krijgt een persoonlijk risicoadvies. Bedoeld voor vermogende klanten met individueel beheer. Die daarnaast gebruik maken van een bredere financiële dienstverlening.ABN Amro MeesPierson
Van Lanschot Bankiers
InsingerGilissen


Vermogensbeheerders vergelijken

Hoewel er geen “beste vermogensbeheerder” bestaat kunt u wel een goed beeld krijgen van de kwaliteit van elke vermogensbeheerder. Bij Finner vergelijken en beoordelen we partijen ieder jaar op 80 punten op het gebied van organisatie, kosten, beleggingsbeleid en risicobeleid. De beoordelingen vindt u terug in onze vergelijking van vermogensbeheer. Het aantal sterren geeft aan hoe goed de beoordeling is in vergelijking met andere dienstverleningen. 


Weet u nog niet of u wilt laten beleggen door een vermogensbeheerder of dat u zelf wilt beleggen? Doe dan de beleggen vergelijken test van Finner.

Deel dit artikel

Vergelijk direct

Eenvoudig alle partijen in Nederland vergelijken
  • Broker
  • Vermogensbeheerder
  • Help mij starten
Zoek de beste
  • € 10.000,-
  • € 25.000,-
  • € 50.000,-
  • € 100.000,-
  • € 500.000,-
Kies uw inlegbedrag
  • € 10.000,-
  • € 25.000,-
  • € 100.000,-
  • € 250.000,-
  • € 500.000,-
  • € 1.000.000,-
Kies uw inlegbedrag

Contact Finner

Bart Spronk
010-3070880
Plan afspraak
Bart Spronk
eBook

Kies uw gratis eBook met handige tips!

Bedankt

We hebben het eBook verzonden naar het onderstaande e-mailadres.

Wij beschermen uw gegevens. Lees hier ons privacy statement